investir bourse débutant

Comment investir en bourse quand on est débutante ?

Vous souhaitez comprendre comment investir en bourse… Et vous êtes une débutante éloignée de cette culture.

Alors, pourquoi ne pas être une bonne sceptique et enfin vous faire votre propre idée ! 😉

👉 Voici les éléments principaux à connaître pour savoir comment commencer à investir en bourse quand on est débutante !

✒️ Et lisez également :

Investir en bourse pour les débutantes: définition

Quand vous investissez en bourse vous entrez sur “le marché secondaire”. C ‘est le lieu où s’échangent des parts d’entreprises autrement appelées “actions”. Elles donnent le droit au versement de dividendes et leur cours varie en fonction de l’offre et de la demande. Les dividendes sont la rémunération de l’actionnaire qui prête de l’argent à l’entreprise pour se développer.

Il s’y échange également des titres de dettes d’état (obligations), des matières, etc ….

Et en devenant investisseuse, vous avez le choix de sélectionner précisément ce dans quoi vous mettez votre argent. Vous pouvez décider de financer uniquement des entreprises entrant dans le cadre de normes socialement responsables. Ou alors de financer le traitement de l’eau, la production d’énergie renouvelables ou la décarbonisation si vous le souhaitez .. Vous pouvez également décider d’investir dans les entreprises technologiques ou de financer le développement des pays émergents. 

👉 Chacune est libre d’agir comme bon lui semble.  Et le faire en direct, vous permet d’agir sur ce qui fait sens et est porteur d’avenir pour vous.

Investir en bourse : est-ce risqué ?

Accepter les variations de cours et de courbes !!

En effet, investir en bourse sous entend d’être prête à accepter que la valeur de votre portefeuille puisse fluctuer dans le temps. Alors que vous êtes habituée à ce que votre livret A ne varie pas … Votre portefeuille boursier lui connaîtra des variations quotidiennes !

👉 Donc, il va vous falloir accepter de ne pas tout contrôler, diversifier et viser long terme ! 🎯

Pour se prémunir de ces variations, il existe des méthodes : 

  • Ne pas investir que dans des actions ou des trackers (ETF) mais se constituer un portefeuille diversifié qui comprend des obligations d’état, des matières premières, etc … ainsi quand l’économie connaîtra des cycles, la valeur des uns montera tandis que la valeur des autres baissera. C’est ce qu’on appelle “investir dans des actifs décorrélés.” 
  • Investir à long terme !! Et n’investir que l’argent dont on n’a pas besoin quotidiennement à court terme…

Pour ce faire, les ETF (Exchange Trade Found) ou Tracker sont particulièrement adaptés. Ces fonds indiciels peuvent être considérés comme des “paniers d’actifs”. Le plus connu étant le MSCI World qui vous permet en un clic d’acheter une petite part des 1600 plus grosses capitalisations issues de 23 pays développés lissant ainsi “le risque” que vous encourez.

Les deux principes principaux à respecter sont donc de diversifier (en terme de secteurs d’activité, de secteurs géographiques, etc ….) et d’investir sur le long terme  et uniquement des sommes qui constitueront un capital pour le futur.

La liberté financière prend du temps à se construire !! Et l’économie connaît des cycles.

En tendance, la bourse connaît des cycles baissiers tous les 8-10 ans et des corrections tous les 4 ans. Mais malgré cela, elle reste tendanciellement haussière sur le long terme (8 % par an en moyenne pour les actions).

Investir en bourse : est-ce fait pour moi ?

Vaincre la question des représentations, de l’image qu’on s’en fait et des scandales qui ont été médiatisés pour s’autoriser à agir !

Nous avons toutes en tête “le loup de wall street” et autres films qui ont forgé la représentation que nous nous faisons de la bourse … et qui a pu nous rendre hermétique au sujet !

Quand on parle de bourse, la plupart des personnes ont en tête l’image d’un trader. C’est à dire celui qui mise sur le court terme, analyse quotidiennement des courbes et joue contre les tendances de marché… 

Or, il est possible d’agir de manière complètement différente… Car en effet, il est dangereux de penser qu’on peut gagner beaucoup et rapidement. Mieux vaut investir de petits montants régulièrement, diversifier, et viser le long terme… Surtout si vous n’êtes pas une spécialiste (en n’avez aucune envie de le devenir ) et recherchez juste une manière efficace de marcher vers votre liberté financière.

Ainsi, statistiquement, la stratégie la plus efficace et la moins risquée sur le long terme est le DCA (dollar cost average). C’est la stratégie qui vise à mettre une somme le plus régulièrement possible sur des indices capitalisant (ETF/tracker) en suivant la tendance du marché et en misant sur le long terme. 

Le comble est donc que la stratégie la plus efficace en bourse est celle qui vise à être la plus détachée possible. Car en effet, le pire ennemi de l’investisseuse c’est elle-même et les biais cognitifs et psychologiques que nous rencontrons naturellement quand il s’agit d’argent. 

Investir c’est adopter un comportement contre intuitif. En effet, il faut être prête acheter et renforcer ses positions quand les cours sont bas et que tout le monde est pessimiste ! Et à vendre quand les cours sont hauts et que tout le monde pense que la hausse va continuer… Or, la plupart des personnes perdent de l’argent en bourse car elles font le contraire. Elles achètent massivement quand les cours montent de peur de “louper une bonne affaire” … et vendent quand ils baissent de peur de perdre !

“Soyez craintifs quand les autres sont avides, soyez avides quand les autres sont craintifs”

Warren Buffet

Ouvrez un PEA et un CTO pour héberger vos investissements : les 2 solutions pour investir en bourse quand on est débutante

  • Un compte titre ordinaire (CTO) est un compte que vous pouvez ouvrir auprès d’un courtier ou d’une banque. Il vous permet d’héberger l’ensemble de vos actions ou ETF/Tracker. Il vous permet également d’héberger des obligations ou autres actifs qui rentreraient dans votre portefeuille. Tant que vous ne retirez pas d’argent, vous n’êtes pas fiscalisée. Une fiscalité de 30 % appelée Flat Tax s’applique sur vos plus values lorsque vous vendez.

  • Un Plan d’Epargne Actions est une possibilité qui est réservée aux résidents francais et plafonnée à 150000 € de versements. Ce plan vous permet d’héberger des actions françaises ou des ETF comprenant des actions françaises. Son intérêt est fiscal car au bout de 5 ans, vous bénéficiez d’un allègement fiscal lorsque vous récupérez vos plus-value. Ainsi, vous n’êtes plus fiscalisée à hauteur de 30 % mais de 17,20 %.

Choisissez un courtier et/ou une banque en ligne qui vous propose des services de courtier

Si vous ne l’avez pas déjà fait, ouvrez un compte dans une banque en ligne. Vos démarches sont ainsi facilitées. Certaines banques en ligne vous proposent des services de courtier, vous pouvez donc décider d’ouvrir à la fois un compte courant en ligne, un CTO et un PEA chez le même opérateur.

Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes titres par contre, vous ne pouvez ouvrir qu’un seul PEA.

Quels critères regarder ?

Les coûts tout simplement ! En effet, certains courtiers vous proposent un coût à l’opération, d’autres au pourcentage.

Si vous souhaitez ouvrir un de ces comptes, laissez moi un commentaire, je vous enverrai un lien de parrainage vers ceux que j’utilise après avoir fait ma propre analyse !

Sélectionnez vos ETF : Les outils privilégiés pour investir en bourse quand on est débutante

Qu’est ce qu’un ETF ?

Les Exchange Traded Found (ETF/trackers) sont des fonds d’investissement qui répliquent la performance d’ indices financiers et qui sont négociables en bourse. Contrairement aux autres fonds, leurs frais de gestion sont réduits (généralement inférieurs à 0,5% contre 2% pour des fonds classiques). 

Concrètement, acheter une part d’ETF plutôt qu’une action vous permet de lisser et diminuer vos risques, de diminuer vos frais et de faire jouer le principe mathématique des intérêts composés.

Si votre objectif est de devenir libre financièrement, privilégier les ETF capitalisant pour faire jouer la magie des intérêts composés dont Einstein aurait dit que c’était la 8eme merveille du monde.

Il est également important de choisir des ETF qui ont un niveau d’encours important pour pouvoir revendre quand vous le souhaiterez sans soucis et d’étudier leur volatilité pour être sûr de pouvoir dormir tranquille !

Faites jouer la magie des intérêts composés pour investir en bourse !

Faire jouer la magie des intérêts composés et être patiente … Voilà comment investir en bourse et être zen quand on est débutante !

Mais qu’est ce que cela veut dire que de profiter de la magie des intérêts composés ?

C’est renoncer à recevoir des dividendes et demander à ce qu’ils soient réinvestis ! Ceci permet, avec le temps, de faire grossir de manière exponentielle votre investissement initial.

👉 A long terme, le montant des intérêts deviendra supérieur au montant de vos versements et c’est les intérêts qui produiront des intérêts….

Pour illustration :

Anne a décidé d’investir la somme de 150 € tous les mois en bourse via un ETF capitalisant MSCI world dont le taux de rendement moyen a été proche de 12 % durant les dernières décennies:

  • Au bout de 10 ans, Anne a versé 18 150 € et la valeur de son investissement est de 35 844 €. 
  • Apres 20 ans, Anne a versé 36 150 € et la valeur de son investissement est de 146 704 €
  • A l’issue de 30 ans, Anne a versé 54 150 € et la valeur de son investissement est de de 491 020 €
  • Enfin après 40 ans, Anne a versé 72 150 € et la valeur de son investissement est de 1 150 413 €

Le calcul des intérêts composés s’effectue à l’aide de la formule suivante :

A=P(1+ r/n)nt

A est la valeur future de votre investissement, P est le principal (montant initial de vos versements), r est le taux d’intérêt, n est le nombre de périodes de composition et t est la durée du placement (en années).

La formule peut paraître barbare mais le principe est simple et incroyablement efficace ! Néanmoins, Il oblige à renoncer à une dépense immédiate pour obtenir dans le temps une somme d’argent importante. 

Vous l’aurez compris, il faut être frugal dans un premier temps pour être un jour libre financièrement !

Achetez, patientez et restez zen quand on souhaite investir en bourse !!!

Vous l’aurez compris, la liberté financière met du temps à s’acquérir et le temps est votre meilleur allié.

Rappel des bonnes pratiques si vous souhaitez investir en bourse et que vous êtes débutante :

  • Démarrer le tôt possible car vous venez de le comprendre via le principe des intérêts composés: le temps et la patience sont vos meilleurs alliés !
  • Mettre en place un virement mensuel: Certains courtiers vous proposent d’investir automatiquement en passivement chaque mois en vous détachant de cette question des cours qui influence inévitablement nos jugements. Rappelez vous que l’objectif est d’être libre et pas esclave des courbes et cours !
  • Commencer à réfléchir à ce qui fait sens pour vous pour sélectionner vos ETF en fonction de cela !!
  • Donnez-vous des objectifs financiers et élaborez votre stratégie !!
  • Diversifier ! car l’économie connaît des cycles !!se former en amont pour comprendre ce que l’on fait et bâtir sa stratégie ! En effet, faire son éducation financière c’est un préalable à la liberté financière ! Et surtout, il ne faut jamais acheter ou investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas !
  • Se former et n’investir que dans ce que l’on comprend !

Et ceci ne constitue en rien un conseil en investissement ! A vous de devenir votre meilleure conseillère financière en vous formant et vous appropriant ces concepts. Et comme toute action dans la vie, investir présente des risques de perte en capital ! Mais ne rien faire, présente la certitude de se faire grignoter son épargne par l’inflation…

👉 Alors, dites-moi dans les commentaires où vous en êtes de votre compréhension de la bourse ! Et si je monte un programme pour vous expliquer comment faire pas à pas, êtes-vous intéressée ?


Commentaires

6 réponses à “Comment investir en bourse quand on est débutante ?”

  1. Très intéressant et expliqué clairement ?Merci ! ??‍♀️

    1. Wow c’est super, tu as réussi à faire un bon tour du sujet de façon très claire ! Bravo !
      Il est aussi possible d’investir dans des ETF via des assurances vies! Les choix sont plus limités mais il y a un intérêt fiscal ^^

      1. ? yes et je ferai un sujet dessus aussi ! Merci a toi ?

  2. C’est vraiment super

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