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Investir sécurisé.e en bourse: 10 astuces 

Cet article vous donnera les 10 meilleurs conseils pour investir sécurisé.e dans le marché boursier sans vous ruiner. Car en effet, la bourse peut être un moyen très rentable pour investir et marcher vers votre liberté financière. Cependant, il est important de prendre certaines précautions avant de vous lancer.

Cet article est un article invité rédigé par Mathis LARCHER.

Qui est Mathis ? Ingénieur de formation, il a essayé différentes solutions : Livret A, assurance vie, cryptomonnaies, … Avant de se rendre compte que c’est avec le marché boursier qu’il a pu faire fructifier au mieux son argent ! Il s’y intéresse fortement depuis plus de 2 ans, s’est payé des formations à plusieurs milliers d’euros. Puis, il s’est lancé, a essayé, a fait des erreurs.  Mais il a persévéré et a développé sa propre gestion de portefeuille… Ceci lui a permis d’obtenir une croissance de 27 % de son portefeuille en 2021. Il nous partage sur son blog ses conseils, ses expériences, ses trucs et astuces pour nous apporter beaucoup de valeur ! Et pour que nous puissions construire nos propres compléments de revenus. 😉 Merci à lui 🙏

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Qu’est-ce que le marché boursier ?

Le marché boursier est une forme de négociation de titres financiers tels que des actions, des obligations, des produits dérivés et des ETF (Exchange-traded fund). Nous reparlerons de ces différents produits financiers dans la suite de cet article. En investissant dans le marché boursier, vous pouvez obtenir un rendement à long terme sur votre investissement.

Vous pouvez acheter et vendre des titres financiers sur différents marchés. Les prix des titres changent en fonction des conditions du marché et des événements économiques. 

En effet, les principales variables qui font varier le prix d’une action sont : 

  • l’offre, 
  • la demande,
  • le temps. 

Autrement dit, à un instant T, il faut se demander : est-ce que les investisseurs ont confiance dans cette action ou bien sont-ils en panique ? Et en achetant et en vendant des titres financiers, vous pouvez obtenir un profit ou une perte.

Faut-il être un.e expert.e pour investir sécurisé.e en bourse ?

La réponse est : « Non ». Il n’est pas nécessaire d’être un.e expert.e pour investir dans le marché boursier. Cependant, comme toute chose égale par ailleurs, il est important de se former. Il est toujours préférable d’en apprendre plus sur le marché boursier avant de commencer à investir. Comme toute nouvelle discipline, il y a des débutants, des intermédiaires et des experts. Mais dans notre cas, pas besoin d’être un.e expert.e pour avoir des gains intéressants.

Vous devez également comprendre les différents produits financiers et instruments disponibles sur le marché boursier. Il est aussi important de comprendre les différentes stratégies d’investissement et de sélection des titres à investir.

✒️ A lire également : Comment investir en bourse quand on est débutant.e ?

Diversifiez vos investissements pour investir sécurisé.e !

Une des meilleures façons de réduire le risque de perte sur le marché boursier est de DIVERSIFIER vos investissements. Vous devez investir dans différents titres financiers, différents secteurs de l’économie et différentes zones géographiques. Cela vous permettra de réduire le risque de perte et de maximiser vos profits.

Les différents titres financiers qui existent sur le marché.

De nombreux produits financiers existent que le marché, mais voici les principaux :

  • Les actions : ce sont des parts d’une entreprise. En achetant une action, vous êtes propriétaire d’une petite partie de l’entreprise. Ce qui vous donne le droit de percevoir une petite partie des bénéfices, que nous appelons : les dividendes.
  • Les obligations : ce sont des sortes de prêts que vous accordez à une entreprise ou à un état. En échange de ce prêt, on vous verse des intérêts annuellement. Bien évidemment, vous récupérez votre investissement à la fin de la période définie. Par exemple, vous achetez pour 100 euros d’obligation de l’état français sur 5 ans, à un taux de 5 %. L’état vous verse donc 5 euros par an d’intérêts et vous rend vos 100 euros au bout de 5 ans.
  • Les produits dérivés : ce sont des instruments financiers plus complexes. Prenons l’exemple des indices boursiers (qui mesurent la performance d’un marché en particulier). On ne peut pas investir directement sur l’indice en question. Dès lors, on nous propose donc un intermédiaire, qui reproduit la performance de l’indice.
  • Les ETF : c’est un type de fonds d’investissement… En quelque sorte, un panier d’actions. Par exemple, si vous souhaitez acheter une part des actions composant le CAC 40 (les 40 plus grandes entreprises françaises), il vous faudra un énorme capital. Cependant, vous pouvez acheter un ETF sur le CAC 40 qui sera beaucoup moins cher et qui contiendra une petite partie de toutes les entreprises de l’indice en question.

Mon conseil de répartition : si vous débutez en bourse, n’achetez pas de produits dérivés. 😉

Préférez plutôt une réparation comme ci-dessous :

Les différents secteurs qui existent sur le marché.

Quand on parle de “secteurs”, on parle de “secteurs de l’économie”, mais aussi de”secteurs géographiques”.

Les principaux secteurs de l’économie sont :

  • Communications
  • Consommation de base
  • Consommation non-essentielle
  • Energie
  • Finance
  • Immobilier
  • Industriel
  • Matériaux
  • Santé
  • Technologies

Mon conseil de répartition est de répartir à parts égales vos actions dans chaque secteurs d’activités. 😉

Les principaux secteurs géographiques sont :

  • USA/Canada
  • Europe
  • Asie
  • Océanie 
  • Marchés émergents (Amérique du Sud, Afrique du Sud)

Mon conseil de répartition est d’investir sur les marchés américains et français pour investir sécurisé.e.  😉

Quel est l’impact d’une diversification ?

Vous vous posez peut-être la question de savoir pourquoi le fait de diversifier réduit vos risques ? Je pense également que vous connaissez toutes l’expression « On ne met pas tous ses œufs dans le même panier. »

En effet, si vous investissez uniquement sur une action, voilà ce qui peut se passer… Si vous avez de la chance, vous pouvez doubler vos gains ! Mais vous pouvez aussi tout perdre ! 🥲

Mon conseil : choisissez entre 25 et 50 actions de qualité. 😉

Investissez régulièrement pour investir sécurisé.e

L’une des meilleures stratégies d’investissement est l’investissement régulier. Par investissement régulier, on entend le fait de prévoir tous les mois une partie de votre revenu pour l’investir sur le marché boursier. Mais attention, car vous devez être conscient.e que vous mettez de l’argent que vous êtes prêt.e à perdre….

La méthode que j’utilise pour investir régulièrement est la stratégie DCA (Dollar cost Average). C’est une méthode qui consiste à investir la même somme chaque mois et à acheter les actions sans regarder leur prix. Bien entendu, les actions font l’objet d’une étude approfondie à la base. Mais tous les mois, on achète ces mêmes actions. Ce qui permet de se détacher émotionnellement du montant que l’on investit et de la fluctuation des marchés.

Vous devez également contrôler vos émotions et ne pas vous laisser influencer par les nouvelles et les rumeurs. En effet, la plupart des actualités sont du bruit… Et pas des nouvelles !!! 

Certes, vous pouvez subir une perte latente à court terme. Mais si vous développez cette stratégie sur le long terme, cela ne doit pas vous influencer. 👍

Les véhicules d’investissement pour investir sécurisé.e

Il existe différents « véhicules d’investissement » disponibles sur le marché boursier. Au-delà des différents produits financiers dont nous avons parlé au-dessus, ces “véhicules d’investissements » correspondent à différentes stratégies d’investissements. 

Le CTO

Le compte titre ordinaire (CTO) possède un énorme avantage, il permet d’investir sur un large choix d’instruments financiers (actions, obligations, ETF, …) et de secteurs géographiques (monde entier). L’autre avantage du CTO est qu’il ne possède pas de plafond de versement. Vous pouvez donc acheter autant d’actions qu’il vous plaira (dans la limite de votre budget personnel).

L’inconvénient majeur est qu’il ne bénéficie pas d’avantage fiscal. C’est-à-dire que vous serez imposé.e sur vos gains à hauteur de 30 %. Il faudra d’ailleurs déclarer vos gains à l’administration fiscale lors de la période de déclaration (avril-mai pour la France métropolitaine).

L’ouverture d’un CTO peut se faire auprès de votre banque traditionnelle ou chez un broker (Degiro, Interactive Brokers, Trading 212, Trade Republic, Revolut, XTB, eToro, …).

Le PEA

Le PEA, quant à lui, permet d’investir sur le marché français et européen uniquement. Vous serez donc limité à ces 2 secteurs géographiques. Il vous sera par exemple impossible d’investir dans des actions du marché américain (Coca-Cola, Apple, Amazon, Meta …). De plus, le PEA propose un choix limité d’instruments financiers sur lesquels vous pouvez investir.

Néanmoins, le PEA possède un avantage fiscal intéressant. En effet, ce compte permet une exonération d’une partie de l’imposition sur vos gains (plus-values et dividendes). L’imposition sur le revenu (12,8 %) est supprimée, vous serez néanmoins imposé à hauteur des prélèvements sociaux (17,2 %).

Autre particularité du PEA, le plafond de versement est de 150 000€.

L’ouverture du PEA peut se faire auprès de votre banque traditionnelle. Attention, car vous n’aurez le droit qu’à un seul PEA par personne.

Dernière subtilité, le PEA-PME. Ce compte permet d’investir sur des entreprises à plus petite capitalisation. Et il permet de passer le plafond de versement sur les 2 comptes réunis (PEA et PEA-PME) à 225 000 €.

Conclusion sur les supports d’investissement pour investir sécurisé.e

Comme vous pouvez le voir, chacun de ces véhicules d’investissement a ses propres risques et avantages. Vous devez comprendre les risques et les avantages associés à chaque véhicule d’investissement et choisir celui qui convient le mieux à votre stratégie.

Personnellement, j’utilise un CTO pour investir sur le marché américain et un PEA pour le marché français.

En résumé, voici les 10 conseils pour investir sécurisé.e dans le marché boursier sans se ruiner 😉

  • Diversifiez vos investissements ! Vous devez diversifier votre portefeuille entre les différents produits financiers disponibles sur le marché boursier. Cela vous permettra de réduire le risque de perte et de maximiser vos profits.
  • Investissez régulièrement ! Vous devez allouer une partie de votre revenu pour investir dans le marché boursier. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne de précaution et investir une certaine somme chaque mois.
  • N’investissez que dans des instruments que vous comprenez ! Vous devez comprendre les différents produits financiers et instruments disponibles sur le marché boursier avant de commencer à investir. Vous devez également comprendre leurs risques et avantages.
  • N’écoutez pas les nouvelles ! Vous devez contrôler vos émotions et ne pas vous laisser influencer par les nouvelles et les rumeurs. Vous devez vous entraîner à adopter une stratégie à long terme.
  • Définissez votre niveau de perte ! Vous devez définir un niveau de perte acceptable. Vous devez retirer votre argent si le prix des titres baisse en dessous de ce niveau.
  • Prenez vos profits ! Vous devez également prendre vos profits si le prix des titres montent au-dessus de votre objectif de profit. Cela vous aidera à réaliser un profit sur votre investissement.
  • Achetez des actions de qualité : Vous devez privilégier les actions de qualité. Vous devez également vous assurer que les actions que vous achetez ont des dividendes généreux et une bonne performance sur le marché boursier.
  • Suivez un indice boursier ! Vous pouvez suivre un indice boursier pour avoir une meilleure compréhension du marché boursier et vous assurer que vos investissements sont en ligne avec les tendances du marché.
  • Définissez un profil d’investisseur.euse ! Vous devez définir un profil d’investisseur.euse et vous assurer que vos investissements sont en ligne avec ce profil. Vous devez également évaluer vos objectifs d’investissement et vos tolérances aux risques.
  • Soyez prudent.e ! Vous devez prendre des précautions avant de vous lancer dans l’investissement. Vous devez vous assurer que vous comprenez tous les risques et les avantages liés à l’investissement dans le marché boursier.

Conclusion pour investir sécurisé.e en bourse:

Le marché boursier peut être un excellent moyen d’investir et d’assurer votre avenir. Cependant, il est important de prendre certaines précautions avant de commencer à investir. En suivant ces 10 conseils, vous serez en mesure d’investir dans le marché boursier sans vous ruiner. Sur le long terme, vous pourrez profiter de gains croissant via l’investissement sur les marchés financiers, notamment grâce à la magie des intérêts composés dont Einstein aurait dit que c’était la merveille du monde.

Alors, n’hésitez pas à poser vos questions en commentaires … Et à partager à quelqu’un à qui vous voulez du bien ! Et retrouvez Mathis pour plus de conseils 😉


Commentaires

6 réponses à “Investir sécurisé.e en bourse: 10 astuces ”

  1. Très bon article Mathis ! Je rajouterais qu’il y a une autre enveloppe fiscale qui permet d’investir en bourse via des ETF qui est l’assurance vie. Par contre, il faut être plus vigilant en ce qui concerne les frais. Elle possède quasi les même avantages fiscaux que le PEA mais possède en plus des avantages en ce qui concerne la transmission…
    Mais je te rejoins sur le fait que s’il n’y a pas de stratégie de transmission, alors il est préférable d’investir en bourse via un PEA 🙂

  2. J’ai lu l’article invité de Mathis sur l’investissement sécurisé avec beaucoup d’intérêt ?. Je trouve que ces conseils sont très pertinents et utiles pour quiconque souhaite investir de manière responsable et sécurisée.
    Diversifier son portefeuille et se faire accompagner par un conseiller en investissement n’est certainement pas une mauvaise chose !

    1. ? et surtout se former ? car c est finay très accessible ! Merci a toi ?

  3. Bonjour Ophélie et Mathis,

    Super article de Mathis ! C’est synthétique, clair et éducatif pour des personnes comme moi qui n’y connaissent pas grand chose !
    Je ne voulais pas, par exemple, d’un PEA mais je vais peut-être réviser ma position et surtout diversifier plus…
    Ca encourage à avoir une stratégie d’achat régulière, bien pensée et notamment décorélée des nouvelles pour ne pas avoir des émotions en dents de scie !
    Je me dis néanmoins que tant que je n’ai pas vendu, je n’ai pas perdu ;-p
    Encore une fois, le constat est que bien se former est indispensable.
    C’est ajouté à ma Todo de 2023 😉 Merci 🙂

    1. ? en effet, c est la stratégie la plus efficace ?. Merci a toi ?

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