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 Comment se constituer un patrimoine (ou plutôt un matrimoine) en partant de rien ? Et transformer sa vie financière. 💸

En effet, nous somme nombreuses à être sorties du salariat pour aller vers l’entreprenariat et nous mettre à investir conscientes du fait que notre réelle sécurité financière reposait sur notre capacité à développer plusieurs revenus… Et à ne pas être dépendantes d’un employeur et de l’avenir du système de retraite !

Et c’est le cas de Mélanie TEZKRATT qui comme moi a démarré avec rien et s’est mise en ordre de marche vers sa liberté financière.

👉 Alors, découvrez à travers cette interview :

• l’histoire de Mélanie et comment elle en est arrivée à parler d’argent tous les jours alors que rien ne l’y prédestinait…
• Son rapport à l’argent et comment elle l’a fait évolué dans le temps
• Ses meilleurs conseils pour commencer à se un patrimoine en partant de rien.
• Les critères des banques pour vous octroyer des crédits sur des projets immobiliers

✒️ Et lisez en complément : 

• Comment investir son argent
• Commencer sécurisée en bourse
• Démarrer zen dans la crypto
• Découvrez le crowdlending
• Commencer à investir dans l’immobilier quand on est débutante

Se Constituer un patrimoine en partant de rien : L’inspirante histoire de Mélanie, de salariée à entrepreneure et investisseuse

L’évolution de son rapport à l’argent pour se constituer un patrimoine en partant de rien

Ophélie : Mélanie, parlons de ton histoire. Comment ton rapport à l’argent a-t-il évolué au fil du temps ?

Mélanie : Bien sûr ! Issue d’une famille modeste, je n’ai pas bénéficié d’un patrimoine préexistant. J’ai dû le bâtir par mes propres moyens. Dans ma famille, l’accent n’était pas mis sur des études longues. Mais plutôt sur la recherche rapide d’une carrière…  Mes parents étaient artisans commerçants, et cette mentalité a influencé ma vision financière.

La construction du patrimoine familial 

Mélanie : Nous fonctionnions avec une logique de postes de dépenses. Et ceci nous a permis d’acquérir une résidence principale et de constituer une épargne de précaution. La dette était perçue négativement, réservée principalement aux biens immobiliers plutôt qu’à la consommation.

De consultante salariée à entrepreneure ou comment commencer à se constituer un patrimoine en partant de rien

Ophélie : Parlons maintenant de ton passage du salariat à l’entrepreneuriat. Comment cette transition s’est-elle opérée ?

Mélanie : Après des études approfondies en finance de marché, j’ai travaillé en tant que consultante en CDI pendant plus de sept ans. Puis l’envie de me lancer à mon compte a émergé. Et aujourd’hui, je suis courtière en prêt immobilier et assurance. J’accompagne particuliers et entreprises dans la recherche du crédit adapté tout en les protégeant avec des assurances.

Femmes, Argent et Entrepreneuriat : Comment se constituer un patrimoine en partant de rien 

Transmission des valeurs financières familiales 

Ophélie : Mélanie, tes parents t’ont transmis des messages importants sur la gestion des finances personnelles, notamment en favorisant l’épargne de précaution. Comment cela a-t-il influencé ta relation avec l’argent ?

Mélanie : En effet, mes parents m’ont inculqué une gestion rigoureuse des dépenses, mettant l’accent sur l‘épargne de précaution. Cependant, l’investissement et l’éducation financière n’étaient pas des sujets abordés….

Évolution des opportunités d’investissement 

Mélanie : Bien que les bases de gestion étaient solides, l’aspect investissement était limité. Aujourd’hui, grâce à Internet, aux formations et aux rencontres, il est plus facile de s’acculturer et de développer ses investissements. Les opportunités sont plus accessibles, contrairement à il y a trente ans….

Ophélie : Effectivement, le paysage a changé. Entreprendre et investir sont désormais intégrés dans la société, même si cela n’était pas le cas auparavant. C’est une évolution positive qui offre de nouvelles perspectives.

✒️ Et lisez : Comment investir son argent ?

La femme, l’argent et la société de consommation

Mélanie : Nous sommes souvent orientés vers une logique de salaire/consommation. Mais la culture d’épargne reste ancrée en France. Et Il est crucial de mettre de côté 10 à 20 % de son salaire mensuel pour investir et entreprendre. C’est une culture qui évolue et qui permet de s’offrir des opportunités !

Ophélie : En effet, épargner devient un moyen de s’offrir des opportunités, un changement de perspective essentiel dans une société axée sur la consommation…

Femmes et Finances : Décryptage des Stéréotypes sur la Sécurité Financière et l’Entrepreneuriat

Ophélie : Est-ce que la culture que tu as reçue sur ces questions était assez genrée, Mélanie ?

Influence de la culture genrée sur l’éducation financière 

Mélanie : Oui et non. En l’absence de frères et sœurs, la question est un peu complexe. Cependant, je pense que les garçons sont davantage poussés vers des attitudes et des métiers perçus comme plus « forts » ou techniques. Cela peut influencer le choix des domaines d’études et de carrière.

Ophélie : La culture genrée persiste, notamment dans la pression exercée sur les garçons à embrasser des carrières plus techniques, tandis que les filles sont orientées vers une forme d’hyper sécurité….

Sécurité et insécurités dans l’entrepreneuriat

Mélanie : Tout à fait. Ma mère m’a transmis cette idée de sécurité financière, en mettant l’accent sur la prudence budgétaire. Cela s’est reflété lorsque j’ai lancé mon entreprise. J’ai planifié minutieusement pour minimiser les risques et investir le moins possible. 

👉 Et les femmes, en général, ont tendance à se sentir moins autorisées à prendre des risques nécessaires à la réussite.

Ophélie : La question de la sécurité persiste. Et souvent, les femmes se restreignent dans leurs ambitions entrepreneuriales par peur de prendre des risques. Néanmoins, la réussite nécessite parfois de sortir de sa zone de confort !

Se Constituer un Patrimoine en partant de rien : les Routines et Conseils 

Ophélie : Quelles sont les routines et les bonnes pratiques pour transformer notre réalité financière et commencer à constituer un patrimoine durable dans le temps ?

Se tenir informée et penser positif pour se constituer un patrimoine

Mélanie : Se tenir informée de manière sélective est crucial. Et éviter les influences négatives de l’actualité, surtout en périodes d’incertitude comme l’inflation, permet de préserver sa psychologie d’investissement. 

👉 Alors pensons positif, orientons-nous vers des solutions plutôt que des problèmes ! Et basons nos décisions sur des faits plutôt que sur des émotions. Car ces dernières peuvent influencer négativement nos investissements.

Ophélie : En effet, les bruits de couloir et l’émotionnel peuvent être nos plus grands obstacles. Alors, éteindre la télévision, croire en un avenir positif et nourrir notre positivité sont des étapes cruciales pour entreprendre et investir avec confiance. 🫶

Pensée personnelle et égoïsme positif 

Mélanie : Et il est important de penser à soi, de comprendre ce qui nous fait du bien et ce qui nous convient en fonction de notre vécu et de notre caractère. L’auto-préservation est parfois nécessaire pour avancer !

Ophélie : Investir dans la durée requiert une compréhension des cycles économiques. L’économie connaît des hauts et des bas, tout comme la nature et d’autres aspects de la société. Et la persévérance et la vision à long terme sont essentielles.

Diversification des Investissements : les Clés d’une Stratégie Financière Éclairée qui permet de Se Constituer un patrimoine en partant de rien

Ophélie : Investir, est-ce seulement synonyme d’immobilier en France… Ou existe-t-il d’autres options stratégiques ? 

L’importance de la diversification des investissements pour se constituer un patrimoine

Mélanie : En effet, investir dans l’immobilier est une option courante. Mais la diversification est cruciale. Il est essentiel de s’ouvrir à d’autres possibilités d’investissement, tout en restant en harmonie avec nos convictions et notre intuition. 

👉 Et se limiter à un seul type d’investissement, c’est prendre le risque de perdre face aux cycles économiques !

Explorer la multitude d’investissements possibles avant de commencer à se constituer un patrimoine

Ophélie : La gestion de l’argent et de l’investissement offre un éventail incroyable d’options. Avec environ un million d’investissements et d’actifs possibles, il est essentiel de découvrir et de comprendre les diverses opportunités pour faire fructifier son argent et agrandir son patrimoine au fil du temps !

Etablir une Stratégie Patrimoniale Personnalisée pour se constituer un patrimoine en partant de rien

Ophélie : Bien souvent, on me demande quel est le meilleur investissement… Et ma réponse est toujours la même : « C’est toi. » Et développer une stratégie patrimoniale qui correspond à ses valeurs et à ses convictions est essentiel pour créer un avenir qui nous ressemble !

Construire son patrimoine à son image 

Et la stratégie patrimoniale n’est pas réservée à ceux qui ont déjà de l’argent ! Tout le monde peut se constituer un patrimoine. Et il est crucial de le faire le plus tôt possible. 

De plus, il faut se créer un patrimoine en phase avec ses valeurs et son mode de vie, en faisant des choix conscients. Une fois la stratégie établie, il est important de s’y tenir autant que possible pour garantir le succès financier à long terme ! 🚀

Les Clés pour une Stratégie Réussie 

Ophélie : Mélanie, quels piliers as-tu choisis pour construire ta liberté financière ? 

Mettre de côté tous les mois 

Mélanie : Le premier pilier, selon moi, est de mettre de côté tous les mois et de s’y tenir. Même si c’est une somme modeste, comme dix pour cent, cette habitude est cruciale. Il faut la garder à tout prix pour créer une base solide.

Construire une stratégie patrimoniale avec l’accompagnement professionnel 

Mélanie : Le deuxième pilier est la construction d’une stratégie patrimoniale. Il est essentiel de se faire accompagner par des professionnels compétents qui peuvent guider dans ce processus. Puis lancer des projets rapidement est également crucial.

Enfin éviter la procrastination et se lancer malgré les circonstances !

Diversification et vision à long terme 

Mélanie : La diversification constitue le troisième pilier. Il est important d’accepter de ne pas tout contrôler, surtout sur le long terme. En effet, observer les investissements tous les jours peut être contre-productif. Et il est préférable de prendre du recul, de prévoir, de se documenter et de poser des questions pour mieux comprendre comment agir ! 🎯

Se Lancer dans l’Investissement et se constituer un patrimoine en partant de rien

Ophélie : L’investissement peut être intimidant, principalement en raison de la difficulté à se projeter dans l’avenir. Beaucoup de personnes ont du mal à imaginer leur vie dans cinq, dix ou vingt ans. Cependant, il est crucial de comprendre que les choix que nous faisons aujourd’hui sont les fondations de notre avenir. Et chaque décision, chaque investissement, dessine le tableau de la vie que nous aurons à long terme !

Financements et Banques : les clés de l’Obtention de Crédit pour se constituer un patrimoine

Comprendre les Attentes des Banques 

Ophélie : Mélanie, comme tu as des portes d’entrée dans le domaine des financements, parlons de l’accès au crédit bancaire. 

Beaucoup se plaignent de refus, surtout pour des projets immobiliers. Est-ce que tu confirmes que les banques recherchent avant tout des garanties et la viabilité du projet ?

Mélanie : Absolument, Ophélie. Les banques sont soumises à des réglementations strictes, notamment en termes de taux d’endettement. Elles cherchent des garanties, des CDI, une stabilité dans les revenus. La situation actuelle a rendu les banques plus prudentes. Et elles évaluent chaque dossier de manière approfondie.

Les éléments clés pour obtenir un crédit 

Ophélie : Mélanie, malgré la situation tendue, si on parvient à réunir ces éléments, il est possible d’obtenir un crédit. Une situation stable, des revenus réguliers, un faible endettement sont des facteurs cruciaux. Et même si les taux sont actuellement élevés, investir peut être opportun compte tenu du retournement du marché immobilier !

Mélanie : Tout à fait, Ophélie. Il faut tenter ! Et les courtiers sont là pour aider à trouver les meilleures conditions. Les banques n’ont pas fermé leurs portes… Mais il faut répondre aux garanties demandées. Et même si les taux sont élevés maintenant, ils pourront être renégociés lorsque les conditions s’amélioreront.

Investir dans l’Immobilier Sans Crédit : les Alternatives pour se constituer un patrimoine en partant de rien

Ophélie : Mélanie, il est possible de s’engager dans l’immobilier sans emprunt bancaire en achetant des parts de sociétés immobilières, notamment des SCPI ou en explorant la tokenisation immobilière. On peut même investir en Bourse dans des sociétés immobilières. Qu’en penses-tu de ces alternatives ?

Mélanie : Tout à fait, Ophélie. Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier… Et ce, sans acheter en nom propre !

Constituer son Patrimoine de A à Z : Derniers Conseils 

Ophélie : Mélanie, pour conclure, quels conseils donnerais-tu à une femme décidée à se constituer un patrimoine à partir de zéro ?

Mélanie : Se faire confiance et se lancer sont les premiers conseils. 

La patience est essentielle, car construire un patrimoine prend du temps. Il est crucial de s’écouter et de faire confiance à son intuition, tout en travaillant sur ses blocages personnels.

Confiance en Autrui et Démêler le Vrai du Faux

Ophélie : Tu évoques beaucoup la psychologie et l’émotionnel. Comment cela influence-t-il le processus d’investissement ?

Mélanie : En effet, Ophélie, la psychologie joue un rôle essentiel. Il faut travailler sur soi, sur ses blocages. Mais aussi faire preuve de confiance envers les autres. Démêler le vrai du faux nécessite de se documenter et de tester la personne en face de nous !

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Conclusion 

Se constituer un patrimoine en partant de rien est un voyage unique, mais ô combien enrichissant. 

👉Et comme le dit si bien Warren Buffett, « La meilleure façon de prédire le futur est de le créer. » 

En embrassant la confiance en soi, la patience, et en développant une confiance éclairée envers les autres, vous ouvrez la voie à un avenir financier prometteur !

Et souvenez-vous que chaque pas vers la construction de votre patrimoine est une pierre précieuse posée sur le chemin de votre succès financier. 

Restez inspirées, continuez à apprendre, et surtout, croyez en la puissance de vos aspirations. ✨

Et merci à Mélanie pour ces conseils riches en sagesse et son retour d’expérience. Et pour la retrouver : Accompagnement Financement et Assurance Patrimonial